Страхование от коронавируса

Мир постепенно ослабляет карантинные ограничения, возникшие в связи с появлением коронавируса, страны открывают внешние и внутренние границы, возобновляется авиа- и наземное транспортное сообщение.

Хотя возможность туристических визитов сейчас ограничена, многим приходится посещать иностранные контингенты в связи с командировками, кто-то, наоборот, застрял за границей со времени закрытия границ и хочет вернуться на родину.

На этом фоне возникает актуальный вопрос – безопасность жизни и здоровья в условиях продолжающейся циркуляции вируса. В этом случае выходом из сложившейся ситуации станет страховка от коронавируса. Что это такое и как её оформить, разберёмся в этой статье.

Страховые случаи

В силу ухудшения ситуации по эпидемиологической обстановке в мире и ростом случаев заражения коронавирусной инфекцией, растёт интерес к страховым полисам, покрывающих случай лечения при COVID-19 как за пределами страны, так и внутри одной территории.

Страхование от коронавируса предусмотрено для следующих случаев:

• Инфицирование коронавирусом. Страховой компанией предусмотрена денежная компенсация в размере одноразовой выплаты клиенту.
• Утрата трудоспособности на период лечения от коронавирусной инфекции. Размер выплаты страховой компанией зависит от программы страхового полиса. Одни компании выплачивают страховую сумму, фиксированную в договоре по страховке, после получения медицинского заключения о постановке диагноза. Другие выплачивают материальную компенсацию исходя из расчётов возмещения доходов за 1 день по нетрудоспособности. Здесь есть определённые ограничения по количеству нерабочих дней, за которые непосредственно производится выплата. Как правило, она составляет первые 30 дней и только при условии госпитализации человека.
• Летальный исход в результате заражения COVID-19. Предусматривает страхование жизни. В соответствии с таким договором, в том случае, если причиной его смерти стал коронавирус, члены семьи застрахованного могут рассчитывать на получение денежного возмещения. Его размер при этом будет варьировать в зависимости от программы и фиксироваться в договоре о страховании.

В зависимости от покрытия затрат на лечение COVID-19, страховой полис можно разделить на 3 группы:

• Для выезжающих за рубеж: страховка без ограничений; страховка, покрывающая заболевание, при условии отсутствия эпидемии; страховка, которая не защищает от коронавируса.
• Для тех, кто уже находится за границей.
• Для тех, кто пребывает внутри родной страны и хочет себя обезопасить от заражения.

Стоит учитывать, что ни одна из программ страховки не предусматривает возмещения фактической медицинской траты на лечение коронавируса. В рамках страховых программ предусмотрена выплата фиксированной компенсации, установленной договором, которая не зависит от фактически понесённых человеком убытков. Расходы на лечение COVID-19 в России возможно оформить только при наличии обязательного медицинского страхования.

Страховка от коронавируса для выезжающих за рубеж

Специальных пакетов по страхованию от коронавирусной инфекции нет. Он носит статус разновидности ОРВИ, поэтому находится в пределах стандартного покрытия расходов, которое предусматривает риск спонтанного заболевания, носящего инфекционный или вирусный характер.

COVID-19 покрывается стандартным полисом ДМС (добровольным медицинским страхованием) или ВЗР (страховка выезжающего за рубеж). Все предвиденные расходы при этом, учитывая диагностические и лечебные мероприятия, должна оплачивать страховая компания.

Любой человек, который едет за границу, должен приобрести страховой полис, которым предусмотрено покрытие в случае заражения и возникновения заболевания, при необходимости лечения и возращения на родину. Туроператоры обязаны страховать жизнь и здоровье туриста не менее чем на 2 000 000 руб.

Страховка входит автоматически в пакет тура. При этом рассчитывается страховой случай – событие, которое предусмотрено договором по страхованию, при наступлении которого страховщик обязан произвести выплату по страховке страхователю. При оформлении страховки на выезд за границу тур компания рассчитывает так называемый «страховой риск». Это предполагаемое событие, которое может произойти с человеком за рубежом.

Страховые случаи рассматриваются в индивидуальном порядке

Так, если во время оформления страховки, установлено, что человек изъявляет желание посетить страну, риски в которой для его жизни и здоровья составляют 100%, это может трактоваться туроператором, как целенаправленное событие с целью получения всей суммы страховки человеком.

В таком случае страховка считается преднамеренно умышленной, и в случае попадания клиента в карантинную зону страховая компания вправе отказать в покрытии расходов на лечение или захоронение полностью.

Страховка без ограничений

Это оформление страхового полиса, который не предусматривает никаких ограничений, его действие распространяется даже в тех странах, где официально объявлена эпидемия, введены карантинные мероприятия, или объявлено чрезвычайное положение.

Например, если выбрать страховку, которая действует только в странах, где нет эпидемии коронавируса, можно оказаться в ситуации, когда такой полис окажется бесполезным. Вспышка заболеваемости может возникнуть спонтанно в любой стране, и в любой период времени, от этого невозможно застраховаться.

Однако следует учитывать и общую ненадежность такого рода полиса, необходимо выбирать страховые компании, которые имеют большой и длительный опыт оформления страховок без ограничений, например, такие, как «АльфаСтрахование», «Polis Oxygen Premium», «Tinkoff», «Росгосстрах». Найти виды страховок, покрывающих COVID-19 без ограничений, можно на сайте Polis812.

Страхование жизни и здоровья от коронавируса

Если человек планирует выезжать за границу или находится на родине, и у него есть в наличии полис страхования жизни и здоровья, в который включено покрытие от вирусной инфекции, то покупать отдельно страховку от коронавирусной инфекции смысла нет.

Однако в некоторых случаях и обычный медицинский полис может не гарантировать финансового покрытия при заболевании COVID-19, так как в нём не учтены последствия пандемии. К примеру, страховка ОМС даёт право проходить бесплатное терапевтическое лечение от коронавируса в государственных больницах в пределах родной страны или получить другую медицинскую помощь.

Однако при этом не сам застрахованный, ни члены его семьи не вправе получить компенсацию, как в случае с платной страховкой от коронавируса. То есть полис от COVID-19 предусматривает покрытие финансовых затрат в случае заболевания, а лечение от коронавирусной инфекции осуществляется по бесплатному полису ОМС.

Пример полиса обязательного медицинского страхования

Что необходимо делать?

Страховку от коронавирусной инфекции можно оформить в различных страховых компаниях. Не существует каких-либо стандартов по её оформлению, то есть стоимость и условия оформления могут разниться. Предпочтение, однако, следует отдавать крупным страховым компаниям, которые действуют в этой сфере долгие годы.

Для оформления потребуется:

• выбрать страховую компанию;
• заполнить заявку на сайте, указав личные данные, или лично у туроператора;
• оплатить страховку.

Сколько стоит страховка от коронавируса

Еще советуем почитать:Как защитить семью от коронавируса

Средняя стоимость полиса от коронавируса на одного человека составляет от 2000 руб. до 10000 в год. В зависимости от цены страховки, компенсация при выплате составит от 20 до 100 000 руб.

Если в результате неудачного лечения застрахованный скончается от COVID-19, его родственникам положена материальная компенсация в сумме 1000000 руб.

Страховку можно купить дешевле, от 500 до 1000 рублей, однако, здесь есть свои нюансы: если человек заболел коронавирусом и теряет трудоспособность, покрытие составит от 3 до 5000 руб. за один день невыхода на работу.

Если есть необходимость оформлять страховку всей семье, сколько стоит такой полис? В таком случае оптимальным вариантом является оформление «Семейного полиса», он предусматривает временную потерю работоспособности во время самоизоляции всех членов семьи и покрывает последующее лечение каждого.

Ингосстрах

Одна из надёжных компаний, предлагающих услуги по страхованию от заболеваний органов дыхания при заражении коронавирусом. Ингосстрах предлагает услугу «Стоп коронавирус», она предусматривает:

• Выплату от 7000 руб. в день в случае нахождения человека на больничном с установленным диагнозом COVID-19.
• Покрытие трат от 7500 руб. при нахождении застрахованного в лечебном учреждении с подтверждённым диагнозом «коронавирус».
• Единоразовую выплату от 2500000 руб. при летальном исходе в случае подтверждённого заражения коронавирусной инфекцией.

Ингосстрах - одна из надежных страховых компаний РФ

Купить страховку в этой компании можно сроком от 3 до 6 месяцев, страхованию подлежат лица от 3-х до 60-ти лет. Отдельным бонусом является возможность бесплатно получить консультацию по медицинским учреждениям, правилам госпитализации и диагностическим мероприятиям при коронавирусной инфекции, а также получить дистанционную консультацию от врачей по вопросам COVID-19.

Эпидемия коронавируса сегодня – это огромный риск заразится самому, заразить своих близких. Это неуверенность в будущем, страх неизвестности и тревога за близких. Страхование от коронавируса – единственная возможность уверенности в завтрашнем дне.